Financiamento de Antecipação de Recebíveis
A fintech brasileira CloudWalk, dona da InfinitePay, captou R$ 1,6 bilhão para expandir suas operações. Esse montante será utilizado para antecipação de recebíveis de cartão de crédito. A iniciativa busca acompanhar o crescimento acelerado na base de clientes. Em abril, a empresa já contava com 1,5 milhão de micro e pequenos empreendedores.
Estratégia de Expansão
Desde 2013, a CloudWalk tem ampliado sua oferta de produtos e serviços. Nos últimos dois anos, a fintech introduziu a concessão de crédito, gestão de vendas e pagamento instantâneo. O serviço “Tap to Pay”, que transforma smartphones em terminais de pagamento, é um exemplo. A entrada de novos recursos visa dar suporte a essa crescente demanda de empreendedores.
Importância da Antecipação de Recebíveis
Para a CloudWalk, a antecipação de recebíveis é crucial para a gestão do fluxo de caixa dos clientes. Pablo de Mello, COO da empresa, afirma que esse instrumento permite maior liquidez. Negócios podem cobrir despesas operacionais, comprar matérias-primas e pagar fornecedores com melhores condições.
Taxas de Antecipação
As taxas de antecipação de recebíveis da CloudWalk variam conforme a modalidade. Para transações no débito, a taxa é de 1,37%, enquanto transações parceladas em 12 vezes têm uma taxa de até 12,40%. Os empreendedores podem oferecer parcelamentos de até 12 vezes no cartão, recebendo o dinheiro imediatamente, mediante um deságio.
Estruturação dos Fundos
Os recursos levantados estão distribuídos em quatro veículos de crédito, cada um com políticas específicas. A estruturação dos FIDCs foi liderada pelo Itaú BBA, com participação do Bradesco BBI e BV. A operação atraiu demanda três vezes maior que a oferta inicial, contando com 30 instituições compradoras das cotas.
Histórico de Captações
Desde 2021, a CloudWalk levantou oito fundos, totalizando R$ 4,9 bilhões. A empresa afirma que um fluxo de caixa previsível melhora a gestão financeira e o planejamento dos clientes. Com a nova captação, a fintech pretende fortalecer sua base de clientes e expandir internacionalmente.
Desempenho Financeiro
A CloudWalk fechou 2023 com receita bruta de R$ 1,55 bilhão, um aumento de 41% em relação a 2022. Até abril de 2024, a receita recorrente anualizada chegou a R$ 2,5 bilhões, com lucro líquido anualizado de R$ 360 milhões. Esses números positivos apoiam os planos de internacionalização da empresa.
Planos de Internacionalização
A fintech planeja expandir suas operações para os Estados Unidos, utilizando uma nova marca, Jim.com. A plataforma incluirá recursos de inteligência artificial e pagamento instantâneo. A expansão internacional é um passo estratégico para consolidar a posição da CloudWalk no mercado global.
Histórico e Avaliação
Fundada em 2013, a CloudWalk se tornou um unicórnio em 2022, com uma avaliação superior a US$ 1 bilhão. Além disso, em novembro de 2021, a empresa captou US$ 150 milhões em uma rodada liderada pela Coatue. Com essa captação, a fintech já arrecadou um total de US$ 365 milhões. Portanto, a trajetória de crescimento da CloudWalk destaca sua capacidade de atrair investidores e reforçar sua posição no mercado financeiro.
Oferta de Produtos
Além da antecipação de recebíveis, a CloudWalk oferece uma ampla gama de serviços financeiros. Entre esses serviços, estão empréstimos, cartões, vendas online, carteiras digitais e terminais de pagamento. A empresa, portanto, atende principalmente micro, pequenas e médias empresas, cobrando taxas competitivas. Além disso, a diversidade de serviços reflete o compromisso da fintech em atender as diversas necessidades de seus clientes, proporcionando soluções financeiras completas e acessíveis.
Base de Clientes
Em 2023, a CloudWalk triplicou sua base de clientes, alcançando 1,2 milhão de empreendedores. Esse crescimento robusto, portanto, reflete claramente a eficácia de suas estratégias, bem como a aceitação positiva do mercado. Além disso, a fintech se destaca por sua inovação constante e seu foco nas necessidades dos pequenos negócios. Portanto, essa expansão significativa sublinha a capacidade da CloudWalk de atender e superar as expectativas do mercado.
Importância da Captação
A recente captação de R$ 1,6 bilhão é vista como um passo essencial para sustentar o crescimento da CloudWalk. Com esses recursos, a empresa não apenas pode melhorar seus serviços, mas também atrair um número ainda maior de clientes. Além disso, a estruturação dos fundos reflete claramente a confiança do mercado na capacidade da fintech de entregar resultados consistentes e satisfatórios. Portanto, essa injeção de capital é crucial para fortalecer a posição da CloudWalk no mercado e apoiar sua estratégia de expansão.
Futuro da Fintech
O futuro da CloudWalk parece promissor, com planos de expansão e inovação contínua. A fintech está bem posicionada para capitalizar sobre o crescimento do mercado de PMEs. Sua estratégia focada em tecnologia e atendimento ao cliente promete manter a trajetória ascendente.
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